Moderné technológie menia spôsob, akým firmy spracúvajú financie

Revolúcia v digiplatbách

Ako vyzerá budúcnosť digitálnych platieb? Ktoré technológie budú dominovať a akým smerom sa uberá fintech? Spoločnosť Payout sa stavia do čela týchto zmien a prináša riešenia, ktoré definujú nový štandard pre digitálne financie v Európe.

Digitálne platby prechádzajú revolučnými zmenami. Rýchlosť, bezpečnosť a automatizácia sa stávajú kľúčovými faktormi pre firmy, ktoré chcú efektívne spravovať svoje financie. Payout, dynamická platobná inštitúcia s licenciou od NBS, mení trh prostredníctvom pokročilých riešení, ktoré podnikom umožňujú optimalizovať cash flow, automatizovať spracovanie platieb a zabezpečiť najvyššiu úroveň bezpečnosti transakcií.

„Payout nie je len platobná brána – je to revolučná money automation platform [platforma na automatizované riadenie finančných procesov – pozn. TRENDU], ktorá firmám otvára nové možnosti,“ zdôrazňuje výkonná riaditeľka (CEO) spoločnosti Payout Jana Hmírová. Firma v roku 2024 prekonala magickú hranicu milión eur v tržbách a sprocesovala transakcie v hodnote 400 miliónov eur. Zároveň sa stala súčasťou EIC Akcelerátora a získala grant na ďalší rozvoj.

Súčasťou jej riešení sú EFM (embedded finance management) a FraudNet, ktoré zabezpečujú rýchle a bezpečné platby bez rizika podvodov. V prípade druhého menovaného ide o umelú inteligenciu (AI) v boji proti finančným podvodom. S rastúcim objemom digitálnych transakcií sa zvyšuje riziko ich rastu, pričom tradičné bezpečnostné opatrenia často nestačia, lebo podvodníci využívajú čoraz sofistikovanejšie metódy.

FraudNet je revolučný systém vyvinutý práve spoločnosťou Payout, ktorý prináša novú úroveň ochrany platieb. „Využitím tejto umelej inteligencie na detekciu podvodov dokážeme v reálnom čase identifikovať rizikové transakcie a minimalizovať finančné straty bez narušenia plynulosti platieb,“ vysvetľuje J. Hmírová.

Digitalizácia a podnikanie

Platobné technológie dnes zásadne ovplyvňujú e-commerce, fintech a digitálne služby. Automatizácia finančných procesov, rastúca popularita EFM a zvyšovanie bezpečnostných štandardov menia spôsob, akým firmy pristupujú k finančnému riadeniu.

„Moderné riešenia aktuálne dokážu firmám znížiť náklady na finančné operácie o desať až 30 percent,“ zdôrazňuje J. Hmírová. Spolu s efektivitou však rastie riziko podvodov, preto firma zaviedla spomínaný systém FraudNet, ktorý využíva federatívne učenie na ochranu platieb bez sprístupnenia citlivých údajov.

Okrem bezpečnosti je dôležitá jednoduchosť integrácie digitálnych platobných riešení do firemných systémov. „Neustále vylepšujeme naše API, aby sme firmám umožnili ešte jednoduchšiu integráciu platobných služieb, ale aj ďalších kľúčových riešení, ako je overovanie identity zákazníkov,“ dopĺňa J. Hmírová. Tento prístup firmám pomáha spĺňať regulačné požiadavky a zabezpečiť maximálnu bezpečnosť svojich služieb.

Nové trhy

Ambície spoločnosti presahujú Slovensko. Payout sa plánuje rozšíriť do Česka, Poľska a Maďarska, kam chce priniesť moderné platobné riešenia širšiemu spektru podnikateľov. „Naša platforma sa transformuje na univerzálne riešenie pre automatizáciu financií – od startupov po stredne veľké európske spoločnosti,“ vysvetľuje J. Hmírová.

Firma zároveň plánuje spustiť embedded finance market v strednej a vo východnej Európe, čím zjednoduší prístup k platbám, pôžičkám a ďalším finančným produktom pre podniky v regióne. Okrem toho plánuje rozšíriť money automation platform do celej Európskej únie. „Čakacia lehota na platby sa stáva minulosťou. Naše riešenia umožnia firmám vyplácať zákazníkom a partnerom finančné prostriedky v priebehu sekúnd, či už ide o refundácie, úhrady, alebo cashback,“ dodáva odborníčka.

Financie na inovačné projekty

Spoločnosť Payout aktívne spolupracuje so Slovenským centrom digitálnych inovácií (SCDI), ktoré jej pomohlo získať financovanie prostredníctvom európskeho grantu. Táto podpora umožnila efektívne realizovať inovačné projekty a posilniť konkurencieschopnosť firmy.

„Veľmi oceňujeme zámer spoločnosti Payout rozšíriť portfólio on-line finančných služieb v kombinácii s umelou inteligenciou slúžiacou na detekciu podvodných finančných operácií. Spoločnosti sme ponúkli služby konzultantov z firmy Octigon, ktorí jej poskytli komplexné grantové poradenstvo a pomohli klientovi so získaním grantu na prípravu žiadosti o prostriedky z plánu obnovy,“ uvádza generálny riaditeľ SCDI Emil Fitoš. „Klient hodnotí spoluprácu ako veľmi dobrú a služby SCDI a našich konzultantov zatiaľ plnia jeho očakávania,“ dodáva.

„Spolupráca s SCDI bola pre našu spoločnosť významným impulzom na ďalší rast. Už dnes ho aktívne implementujeme, čím urýchľujeme technologický po-krok a posilňujeme svoju konkurencieschopnosť na trhu,“ uzatvára J. Hmírová. 

S jasnou víziou a technologickým náskokom sa tak firma Payout stáva lídrom v oblasti digitálnych finančných riešení a už dnes formuje budúcnosť platieb nielen na Slovensku, ale v celej Európe. „V Payout platby vnímame ako niečo viac než len transakcie. Vytvárame budúcnosť, v ktorej sú financie plynulé, bezpečné a bez hraníc.“ 

Článok je súčasťou seriálu Digitalizujeme budúcnosť firiem, ktorého partnerom je Slovenské centrum digitálnych inovácií.

Budúcnosť platieb a automatizácie

Na trhu vzniká priestor pre nové technológie, ktoré firmám umožňujú rýchlejšie a bezpečnejšie spracovanie platieb. Money automation platform je príkladom riešenia, ktoré pomáha optimalizovať cash flow a spravovať firemné financie efektívnejšie. „Naše riešenia pre rýchle výplaty eliminujú zbytočné čakacie lehoty a zrýchľujú pohyb peňazí,“ hovorí CEO spoločnosti Payout Jana Hmírová s tým, že FraudNet efektívne využíva AI na pokročilú detekciu podvodov bez kompromisov v oblasti súkromia. Okrem toho spoločnosť plánuje integráciu blockchainu, čím zabezpečí vyššiu transparentnosť a dôveru pri transakciách. „Integráciou blockchainu vytvárame ekosystém, kde sú všetky transakcie nezmazateľné, overiteľné a imúnne proti manipulácii,“ podčiarkuje riaditeľka. Je presvedčená, že AI sa stáva nevyhnutnou súčasťou finančného sektora, pričom jej pokročilé modely umožňujú identifikáciu podozrivých transakcií ešte pred ich uskutočnením.